铜陵市人民政府办公室转发中国人民银行铜陵市中心支行关于铜陵市中小企业信用体系建设工作实施方案和铜陵市企业信用评级工作实施意见的通知

铜陵市人民政府办公室转发中国人民银行铜陵市中心支行关于铜陵市中小企业信用体系建设工作实施方案和铜陵市企业信用评级工作实施意见的通知

铜政办〔2007〕63号


县、区人民政府，各有关部门：
中国人民银行铜陵市中心支行制定的《铜陵市中小企业信用体系建设工作实施方案》和《铜陵市企业信用评级工作实施意见》业经市政府同意，现转发给你们，请认真组织实施。

铜陵市人民政府办公室
二○○七年七月十九日


铜陵市中小企业信用体系建设工作实施方案
（中国人民银行铜陵市中心支行 二○○七年七月）
根据《中国人民银行关于中小企业信用体系建设试点工作的通知》（银发〔2006〕257号）精神和全面推进中小企业信用体系建设的要求,为完成铜陵市中小企业信用信息征集工作，制定本实施方案。
一、充分认识开展中小企业信用体系建设工作的重要性
社会信用体系不健全是中小企业融资难的重要原因之一，中小企业信用体系建设是破解中小企业融资难的关键所在。当前，我市既存在大量中小企业急需资金得不到银行贷款支持，又存在一些银行有大量资金却惜贷的现象，主要原因是银行和企业之间缺乏良好的信用关系。相当多的中小企业简单的认为只要项目好就应该得到银行贷款，而银行发放贷款，不仅要看项目情况，还要通过评估企业的长期信用状况来决定是否放贷，放贷的额度也是要根据企业信用的积累逐步增加的。而部分中小企业缺乏良好的信用习惯，没有完备的财务会计制度，随意填报财务报表现象时有发生；大量使用现金交易，在银行很少保留支付记录，不能合规交纳各种税费等等，所以很难取得银行贷款支持。因此，亟需推进包括中小企业信用基础建设、中小企业信用档案库建设、中小企业信用信息管理制度建设、中小企业信用评价体系建设、中小企业失信惩戒机制建设等为主要内容的中小企业信用体系建设。通过加强中小企业信用信息征集工作，积极引导企业诚实守信，依法合规经营，重视积累自身的信用记录；帮助企业建立规范的财务制度，正确使用银行支付结算工具和其他金融工具、产品，减少现金使用等，促进企业和银行培育和建立长期信用关系，形成相互支持、银企共赢的格局。
二、中小企业信用信息征集工作的主要内容和基本任务
（一）信息征集对象
中小企业信用信息征集对象是已取得工商管理部门核发企业法人营业执照，但尚未与银行发生贷款关系的中小企业（已有贷款关系的中小企业的信息已被采集加载入企业征信系统），不包括个体工商户。中小企业的界定按年销售额确定。工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在3亿元（含3亿元）以下的为中小企业；批发和零售、住宿和餐饮业领域，销售额在1.5亿元（含1.5亿元）以下的为中小企业。
（二）信息征集任务
中小企业信用信息征集实行“先易后难、分步推进”的原则。力争3年内完成我市所有中小企业的信息征集工作。
具体安排是：2007年，县级中小企业信息征集户数应不少于100户，市区应不少于200户。2008年中小企业信息征集户数应不少于全部中小企业户数的三分之二。2009年，完成对辖区内所有中小企业的信息征集工作。
（三）信息征集内容
市、县要按《中小企业信用信息征集数据项》规定的内容组织开展信息征集工作，具体包括：企业基本信息（企业概况信息、注册资本及构成情况、对外投资情况、高级管理人员情况、企业购销情况、企业主要财务指标、企业经营财务补充信息）、银行信用信息和非银行信用信息。
（四）信息征集方式
中国人民银行铜陵中心支行（以下简称市人行）从企业信用信息基础数据库下载无贷款卡的企业名单，发至各商业银行（信用社）。各商业银行（信用社）根据在本行开立基本账户，筛选比对出符合征集对象的企业名单，指导、督促企业按照中国人民银行（以下简称人总行）统一要求印制的《中小企业信用档案数据项》如实填写，检查审核后上报市人行。
（五）信息录入与更新
在对征集的中小企业信用信息进行认真整理、审核后，在规定时间内录入中小企业信用信息基础数据库。2007年8月20日前，完成今年规定户数的信息征集和录入工作。从2008年开始，每半年更新一次中小企业信用信息内容。每年3月底以前完成对上年12月31日时点数据项的信息更新，每年9月底以前完成对6月30日时点数据项的信息更新工作。
（六）信息服务工作
根据人总行的规定，市人行要向商业银行（信用社）、企业和地方政府提供中小企业信息查询服务。商业银行（信用社）要充分利用数据库信息资源，对有信用、有市场、有效益的中小企业增加信贷投入，研究并提供诸如买方信贷、金融租赁、打包贷款、无抵押小额贷款、应收账款抵押等创新金融产品，促进中小企业发展。企业间开展经济交易过程中，在当事方书面授权的前提下，可以查询交易对象的信息。同时，对地方政府提供中小企业的基本信息查询服务。
三、2007年中小企业信用信息征集的实施步骤
第一阶段：调查摸底（4月20日前）。学习领会有关文件精神，市人行与政府有关部门沟通协调，制定征集工作方案，建立领导和工作机制，完成数据筛选比对工作。
第二阶段：信息采集（6月20日前）。市人行组织各商业银行（信用社）按照征集任务，完成辖区内中小企业信用信息采集，填制《中小企业信用数据项表》。
第三阶段：信息复核和录入上报（8月20日前）。市人行对征集的中小企业信用信息进行核对更正，审核无误后录入企业信用信息基础数据库。
四、推动中小企业信用信息征集工作措施
中小企业信用体系建设是改善金融生态环境,促进经济可持续发展的一项全新工作。由于中小企业的活动涉及经济社会的各个方面，反映其信用状况的信息广泛分布于工商、税务、质监、商业银行等各个部门，为使中小企业信用档案能够真实、准确、完整地反映中小企业的信用状况，迫切需要建立中小企业信用体系建设协调联动机制，促进形成中小企业信息征集的长效机制，保障中小企业信用信息征集工作顺利开展。
（一）加强对中小企业信用体系建设工作的组织领导
中小企业信用体系建设工作在市政府领导下开展，成立由市政府分管领导牵头，市人行、经济综合部门、各商业银行（信用社）等单位组成的市中小企业信用体系建设领导小组（名单附后），统一组织中小企业信用体系建设。领导小组办公室设在市人行，具体负责组织推动和协调等工作。
（二）加强对中小企业信用体系建设工作的宣传培训
一是市人行在各级政府的支持下，利用多种形式广泛宣传中小企业信用体系建设的重大意义。各商业银行（信用社）在营业场所张贴和发放有关宣传资料。通过宣传，使社会各界充分认识加强中小企业信用体系建设工作的重要性和紧迫性，积极支持和参与中小企业信用信息征集工作。
二是把建立中小企业信用文化培训教育作为推进中小企业信用体系建设的一项常规工作来抓。通过教育培训，帮助中小企业提升管理能力、规范管理制度、增强透明度，让中小企业真正认识到信用对自身发展的重要性，从而自觉建立必要的财务会计制度，改变随意填报财务报表的不规范习惯，减少现金交易行为，通过银行非现金结算保留支付记录，合规交纳各种税费，与银行建立长期的密切关系，树立“立信”意识，主动自愿参与、建立和关注自身信用档案，积累信用财富，培育信用文化，以信用促发展。市人行把培育和提升中小企业信用意识作为金融教育的常规任务长期开展。探索建立发挥政府部门、行业协会、金融机构、中介机构和专家学者等社会各方作用的培训教育机制。
（三）充分发挥商业银行（信用社）的主体作用
市人行充分履行中央银行的职能，加强对商业银行（信用社）的指导，发挥商业银行（信用社）在中小企业信用体系建设中的主体作用。建立联系人制度和相关的统计制度。各商业银行（信用社）明确专人负责中小企业信用信息征集工作，将从事这项工作的人员名单报市人行备案，按市人行的要求按时报送相关的统计报表，重点做好对开户中小企业的宣传、企业经营和财务信息的征集，及时将开户中小企业提供的信息进行整理、核实后，报送领导小组办公室。
（四）实行通报和考核制度
为保障中小企业信用体系建设工作长期开展，实行通报和考核制度。
一是通报制度。领导小组对领导重视、组织得力、宣传有效、效果明显的单位及其做法及时通报推广，对表现突出的中小企业进行通报表彰。
二是考核制度。市人行加强对商业银行（信用社）采集中小企业信用信息的考核，把商业银行（信用社）中小企业信用体系建设内容列入业绩考核范围。
（五）积极探索加强中小企业信用体系建设
把中小企业信用信息征集工作与全面建立中小企业的信用体系紧密结合起来，积极支持信用评级机构探索建立符合中小企业特征的信用评价方法，开展针对中小企业的信用评级。通过加强信用制度建设，帮助中小企业提高信用意识，加强信用管理，规范财务制度，做到重合同、守信用，遵纪守法。逐步建立守信激励和失信惩戒机制，对信用好的中小企业在政策支持、银行授信等方面给予优惠，对不讲信用的中小企业给予曝光和处罚，预防和减少失信行为的发生。
（六）积极推动行业信用系统和联合征信体系建设
坚持以信贷征信体系为重点，全面推进社会信用体系建设，电信、环保、公安、工商、质检、社保、税务、公路、海关等部门积极配合市人行做好非银行信用信息的采集工作，实现信息资源共享。

附件：铜陵市中小企业信用体系建设领导小组成员名单（略）

铜陵市企业信用评级工作实施意见
（中国人民银行铜陵市中心支行 二○○七年七月）
为改善企业融资环境，解决银企信息不对称等问题，推进“信用铜陵”建设，根据人总行《信用评级管理指导意见》有关要求，特制定本实施意见：
一、企业信用评级的组织机构和指导原则
成立以市政府分管市长为组长、分管秘书长和市人行行长为副组长的市企业信用评级工作领导小组（名单附后），负责组织、协调、管理全市企业信用评级工作。领导小组办公室设在市人行。
企业信用评级本着“行政推动，市场运作，授信挂钩，双轨运行”的指导原则，结合地方经济发展实际开展工作。
“行政推动”：企业信用评级领导小组办公室牵头制定有关管理办法，各成员单位从“信用铜陵”建设的大局出发，推动借款企业和融资担保机构参与评级。
“市场运作”：各成员单位和被评级对象共同选择评级机构，通过市场化原则和手段，分层次、分阶段、分年度确定对评级机构的准入和退出。
“授信挂钩”：评级结果与各成员单位相关业务挂钩，在授信规模、信用倍数放大、金融服务等方面给予优惠。
“双轨运行”：各银行业金融机构在内部评级的基础上，充分参考信用评级结果，实行双轨运行。
二、企业信用评级的市场准入和运作程序
根据人总行等国家部委出台的《信用评级管理指导意见》、《银行间债券市场信用评级管理办法》、《担保机构信用评级管理办法》等规范性文件，领导小组选取或推荐资质较好的资信评级机构，由被评级对象选择确定评级机构开展信用评级工作。具体程序如下：
一是信用评级机构应先向领导小组办公室提交相关资料，通过资格审核后方可获准进入市场，与被评级对象进行签约。
二是信用评级机构按规范的操作程序，在规定时间内完成被评级对象的评级工作，并将评级结果书面报告领导小组办公室。
三是根据被评级对象意愿，领导小组办公室在一定载体上公告评级结果。领导小组各成员单位根据评级结果，在权责范围内给予被评级对象相应待遇。
四是评级费用在物价管理部门核准的范围内，由评级双方商定。
三、企业信用评级的对象范围
信用评级对象的选择，应突出地方经济发展的方向，突出产业升级和结构调整的特色，同时兼顾国家政策调控的要求，满足商业银行防范风险的需要。银行机构向企业发放新增贷款时，要主动参考评级机构的信用评级结果，减少因内部评级中存在的投入偏好和信息盲点所造成的损失。特别是对国家宏观调控中产能过剩存在潜在风险的重点行业、寻求中小企业专项融资的重点企业和在多家机构有授信，或新增借款额度较大的重点客户，在这些企业申请进入信贷市场或新增信贷投入时，必须参考企业信用评级结果。地方性金融机构在不断完善内部评级机制的情况下，要积极主动采纳信用评级结果，切实防范信用风险。
四、企业信用评级的监管机制
铜陵市企业信用评级工作领导小组将制定《借款人和融资担保机构信用评级管理办法》、《评级机构工作质量考核管理办法》等，组织评级机构拟定《铜陵市信用评级机构章程》、《行业自律公约》等一系列自律规范文件，从制度上确保我市借款企业信用评级工作顺利开展。市企业信用评级工作领导小组成员单位共同监督评级工作质量，维护评级市场秩序，改善融资环境，推进“信用铜陵”建设。
五、企业信用评级的结果运用
铜陵市各银行分支机构要把企业信用评级结果作为授信参考的必要条件，结合具体的信贷政策和结算制度，从融资方式、结算服务等方面对是否积极参加信用评级以及评级结果不同的企业予以区别对待。特别是对信用评级结果较好的中小企业，要将其信用评级结果作为申请贷款的附加材料提交上级机构，为企业获得较高授信额度和金融服务创造条件，在贷款程序、利率优惠、授信规模、担保倍数等方面给予优惠。
市人行将逐步在信贷市场准入中参考企业的信用评级结果，并根据信用评级结果，在基本账户开立、现金管理、贷款卡发放及年审、外汇管理、货币市场融资等方面给予相应的优惠政策；
市发改委、经委、财政等部门参考企业的信用评级结果，给予推荐发行企业债券、推荐信用企业、发放创业基金、贴息政策等方面的优惠；工商、税务部门在评定守信用企业、核定纳税人等级时参考信用评级结果。
市企业信用评级工作领导小组办公室将组织有关评级机构，对较高信用等级的企业，在自愿的基础上，举办发布会，通过新闻媒体公告评级结果。

附件：铜陵市企业信用评级工作领导小组成员名单（略）